Банки почали стежити навіть за дрібними переказами: Ось кому можуть заблокувати рахунок

В Україні дедалі суворіше підходять до фінансового моніторингу, причому тепер увагу привертають не лише дорогі покупки, такі як автомобілі та нерухомість, а й грошові перекази фактично на будь-яку суму. Якщо раніше банки здебільшого відстежували великі перекази, то тепер під перевірку можуть потрапляти й значно менші транзакції. Юристи пояснюють, у яких випадках фінансові установи можуть обмежити або заблокувати рахунок клієнта, передають Патріоти України.

За даними правників, раніше основна увага банків була зосереджена на операціях від 400 тисяч гривень. Нині ж автоматизовані системи аналізують фінансову поведінку клієнтів у комплексі, включно з дрібними та регулярними переказами. Про це повідомляє видання Інформатор.

Як банки аналізують операції клієнтів

Адвокати зазначають, що банки формують так званий цифровий профіль клієнта. Він враховує офіційні доходи, витрати, кредитну історію та характер фінансової активності.

Несподівані надходження коштів, часті перекази від різних осіб, швидке зняття готівки або регулярні операції в нічний час можуть стати підставою для додаткової перевірки.

Окремо під контроль потрапляють транзакції, пов’язані з криптовалютами, особливо якщо кошти швидко проходять через рахунок без зрозумілого економічного змісту.

Коли банк може заблокувати рахунок

Фінустанови звертають увагу на відповідність витрат офіційним доходам клієнта. Якщо людина декларує мінімальний дохід, але здійснює значні фінансові операції, банк може запросити підтверджувальні документи.

Також ризиковими вважаються перекази з нечітким або підозрілим призначенням платежу. Юристи радять уникати формулювань, які можуть бути автоматично інтерпретовані як пов’язані з криптовалютою або нелегальними операціями.

Як діяти у разі блокування рахунку

У випадку тимчасового обмеження доступу до рахунку експерти радять оперативно надати банку документи, що підтверджують походження коштів. Це можуть бути довідки про доходи, податкові декларації, договори купівлі-продажу, дарування або спадщини.

За словами фахівців, за наявності повного пакета документів питання зазвичай вирішується протягом кількох робочих днів, після чого доступ до рахунку відновлюється.