Картки українців можуть блокувати через звичайні перекази: НБУ готує нові правила

НБУ готує нові підходи до оцінки ризиковості платіжних операцій, через які банківські перекази можуть потрапляти під посилений контроль. Водночас важливо: сам факт отримання або відправлення грошей не означає автоматичного блокування картки, а запропоновані правила наразі є проєктом, передають Патріоти України.

Банк оцінюватиме не лише окремий платіж, а й загальну фінансову поведінку клієнта. Зокрема, враховуватимуться суми та частота переказів, час і місце проведення операцій, типи торговців, характер надходжень та інші параметри.

Серед ознак, які можуть привернути увагу банку, — велика кількість однотипних переказів за короткий час, значні обороти за майже нульового залишку, регулярне надходження коштів від великої кількості людей, швидке переказування отриманих грошей далі, використання особистої картки для систематичних розрахунків за товари чи послуги.

Окремо увагу можуть привернути ситуації, коли один пристрій використовується для входу в рахунки кількох непов'язаних клієнтів, часто змінюються телефони чи інші технічні дані, а також здійснюються географічно нетипові операції.

Важливо: окремої «безпечної суми» переказу, яка гарантовано не зацікавить банк, немає. Навіть невеликі платежі можуть викликати питання, якщо вони різко відрізняються від звичайної фінансової поведінки клієнта.

Наприклад, якщо людина зазвичай отримує лише пенсію, оплачує комунальні послуги та робить побутові покупки, а потім за короткий період на її картку починають регулярно надходити десятки переказів від різних людей, банк може попросити пояснити походження коштів.

Водночас звичайні життєві ситуації — допомога родичам, продаж власних речей, отримання коштів від близьких — самі по собі не означають порушення. Якщо банк попросить пояснення, варто надати документи або інші підтвердження походження грошей.

Особливо небезпечно передавати власну банківську картку іншій людині. Якщо через рахунок проводитимуться чужі підозрілі операції, пояснювати їх банку насамперед доведеться власнику рахунку.

У разі обмеження операцій найперше потрібно звернутися до свого банку, з'ясувати причину перевірки та надати необхідні документи. Після аналізу інформації банк може відновити проведення операцій.

За проєктом НБУ, після набуття чинності новими вимогами надавачам платіжних послуг планують надати 90 днів, щоб привести свої внутрішні процедури у відповідність до нових правил.

Тож головна зміна полягає не в тому, що «картки пенсіонерів блокуватимуть за перекази», а в тому, що банки хочуть системніше оцінювати незвичну фінансову поведінку клієнтів. Для звичайного користувача найкращий захист — не використовувати особисту картку для чужих операцій і мати можливість пояснити походження коштів.