Після чого банки заблокують переказ: Українцям пояснили, що ніколи не можна робити

В Україні поступово вимоги до фінансового моніторингу посилюються, а дедалі більше українців стикаються з необхідністю пояснювати банкам, де вони взяли кошти і навіщо та кому їх переказують. Інколи блокування рахунку може відбуватись без провини клієнта, передають Патріоти України.

Як йдеться в матеріалі OBOZ.UA, часто таке трапляється у випадку купівлі криптовалюти на біржі. Шахраї крадуть гроші українців і одразу ж купують криптовалюту. Діє налагоджена схема: з картки жертви гроші переказують відразу на рахунок того українця, який продає криптовалюту. Він, нічого не підозрюючи, продає, наприклад, частину свого біткоїна. Отримує на картку гривню. Проте згодом його рахунок банк блокує.

Заблокувати картку можуть навіть за неоновлені дані про себе, якщо було накладено арешт виконавчою службою (через несплачені аліменти, невиконане судове рішення, прострочені штрафи тощо) або якщо фізична особа не зможе довести законне походження коштів.

Особливу увагу варто приділяти таким випадкам:

• зняття незвично великої суми готівки в регіоні, де ви зазвичай не перебуваєте;
• великі онлайн-покупки, особливо вночі;
• отримання великої суми на картку та її виведення готівкою;
• операції з криптовалютою чи іншими віртуальними активами на суму понад 30 тис. грн;
• транзакції на великі суми.

Кожен банк має свій власний фінансовий моніторинг. Чіткі правила можуть не озвучувати для того, щоб шахраї не навчились їх обходити. Завдання фінмону – визначити клієнта чи операцію, які мають ознаки високого ризику. Деякі критерії описані в постанові НБУ № 65.

Зокрема, банк може вважати, що клієнт відповідає високому ризику, якщо:

• не може чітко пояснити, якими чином заробляє (характер діяльності);
• відмовляється надавати інформацію для перевірки, надає її в недостатній мірі або подає сумнівні дані, які важко перевірити;
• існують підстави підозрювати, що надані інформація/документи містять неправдиві або підроблені відомості (очевидними є значні невідповідності, допущені суттєві помилки);
• неможливо зв'язатися із клієнтом (представником клієнта), зокрема за адресою місця перебування, проживання або за зазначеним номером телефону та електронною поштою (особливо в короткі терміни після надання такої контактної інформації);
• має велику кількість рахунків або платіжних карток;
• незвично та надмірно виправдовує або пояснює фінансову операцію, підкреслюючи відсутність будь-яких зв'язків із незаконною діяльністю;
• за рахунком не сплачено жодних обов'язкових платежів або вони оплачені в незначному розмірі (наприклад, платежі за оренду приміщень, оплата комунальних послуг, податків до бюджету).
• постійно наполягає на обслуговуванні тільки в одного з працівників банку.