У серпні та листопаді українцям знову обмежать ліміти банківських переказів: Ось кого це торкнеться і чому

ФОПам в Україні планують підняти податки та ліміти для єдиного податку. Але водночас у серпні та листопаді для них знизяться ліміти на банківські перекази, передають Патріоти України

Про це в ефірі YouTube-каналу Finance.ua розповів віцепрезидент Асоціації українських банків, голова правління банку «Глобус» Сергій Мамедов. Він пояснив, що оновлений Меморандум про прозорість функціонування ринку платіжних послуг уніфікує підходи банків до роботи з ризиковими операціями та покликаний протидіяти схемам, коли рахунки використовуються не для реального бізнесу, а для транзиту коштів, шахрайства чи тіньових операцій.

За його словами, сумлінним підприємцям не слід сприймати оновлений Меморандум як загрозу. Ключова умова для нормальної роботи з банком — прозора діяльність, зрозуміла бізнес-модель, відповідність оборотів реальній господарській діяльності та готовність підтвердити економічний зміст операцій.

«Для підприємця головне — працювати в білу. Без жодних винятків. Саме прозорість бізнесу — це основа цивілізованого бізнесу. І таким підприємцям навряд чи варто перейматися через нові грошові ліміти», — зазначив банкір.

Він пояснив, що особлива увага банків буде зосереджена на новостворених ФОПах, підприємцях, які тривалий час не працювали, а потім раптово відновили діяльність, а також юридичних особах з ознаками компаній-оболонок. Водночас це не означає, що кожен новий ФОП автоматично вважатиметься проблемним чи підозрілим.

Він нагадав, що згідно з оновленим Меморандумом, для новостворених та неактивних ФОП підвищеного рівня ризику передбачено поетапні ліміти на перекази в межах України, зокрема:

• орієнтовно з 14 серпня 2026 року для ФОП першої групи може застосовуватися ліміт до 600 тис. грн на місяць, а для ФОП другої та третьої груп — до 3 млн грн на місяць;
• орієнтовно з 14 листопада 2026 року відповідні ліміти можуть знизитися до 400 тыс. грн на місяць для першої групи та до 1 млн грн на місяць для другої та третьої груп.

Водночас, за словами Мамедова, ці обмеження не повинні поширюватися на клієнтів, які ведуть прозору діяльність, своєчасно сплачують податки, офіційно працевлаштовують працівників та можуть пояснити свою бізнес-модель.

«Фінансовий моніторинг — це не автоматичне блокування рахунку через якийсь великий платіж. Найчастіше питання виникають тоді, коли операції не відповідають профілю клієнта або коли банк не має достатньої інформації, щоб зрозуміти їхній зміст», — підкреслив він.

Банкір радить підприємцям використовувати рахунок ФОП відповідно до реальної господарської діяльності, не передавати рахунок іншим особам, зберігати договори, рахунки, акти, накладні та інші документи, які можуть пояснити походження коштів та логіку операцій.

Він також наголосив, що у разі зростання бізнесу та потреби у великих оборотах не слід дробити платежі або розподіляти їх між різними рахунками, адже це може виглядати підозріло. Підприємець натомість має звернутися до банку, пояснити потребу в більших операціях та надати документи, що підтверджують реальну економічну логіку платежів.

«Найкраща стратегія для ФОП — це прозорість. Працювати через офіційний рахунок, сплачувати податки, зберігати документи і не уникати комунікації з банком, якщо виникають питання», — додав Сергій Мамедов.