Банк заблокував українцю картку через перекази: Суд вирішив, чи законними були дії фінустанови

А-Банк обмежив українцю перекази та зняття готівки після надходження на його рахунок 34,5 тисячі гривень. Клієнт пояснював ці кошти поверненням боргів і допомогою військовій частині, однак банк зажадав документи, які підтверджують походження грошей. Після відмови надати розписки та договори фінустанова вирішила припинити обслуговування, передають Патріоти України.

Чоловік звернувся до суду. Той визнав блокування операцій законним, але зобов'язав банк повернути клієнту залишок коштів — 5 320 гривень. Про це йдеться в рішенні Дарницького районного суду Києва у справі №753/3008/26.

Чому банк заблокував картку

Чоловік відкрив картку «Зелена» в А-Банку 10 грудня 2024 року. У січні 2025-го на рахунок надійшло загалом 34 580 гривень:

• 22 500 гривень — перекази власних коштів з рахунків в інших банках;
• 10 500 гривень — перекази від іншої особи;
• 1 580 гривень — повернення після невдалої операції.

29 січня клієнт здійснив три перекази на 1 650, 450 та 2 000 гривень. Проте під час спроби переказати ще 2 820 гривень операцію заблокували. Банк обмежив перекази з картки та зняття готівки, а також попросив підтвердити походження коштів.

Фінустанова вимагала довідки про доходи, податкову декларацію або інші документи, які могли б пояснити рух грошей.

Які документи вимагав А-Банк

Клієнт надав декларацію платника єдиного податку за дев'ять місяців 2024 року. Однак цього банку не вистачило: його представники хотіли з'ясувати, чому на рахунок регулярно надходили перекази від інших фізичних осіб.

Чоловік пояснив, що отримував гроші як повернення боргів і невеликих позик. Також частина коштів була пов'язана з допомогою військовій частині, де він раніше проходив службу.

Банк попросив надати розписки або договори, які підтверджували б позики. Клієнт відмовився, стверджуючи, що закон не зобов'язує оформлювати такі домовленості документально, а його пояснень має бути достатньо.

У результаті банк визнав операції ризиковими та вирішив припинити обслуговування чоловіка.

Чому справа дійшла до суду

Після рішення банку клієнт захотів закрити рахунок і переказати залишок — 5 320 гривень — на власну картку в іншому банку. Відповідну заяву він подав ще 17 лютого 2025 року, але грошей так і не отримав.

Чоловік неодноразово звертався до А-Банку та скаржився до Національного банку України. У відповідь йому повідомляли про необхідність надати документи для перевірки або заповнити заяву за встановленим банком шаблоном.

Зрештою клієнт подав позов. Він вимагав визнати блокування незаконним, зобов'язати банк закрити рахунок і повернути залишок коштів, а також виплатити 10 тисяч гривень компенсації моральної шкоди.

Що вирішив суд

Суд дійшов висновку, що банк мав право обмежити операції клієнта в межах перевірки фінансових операцій. Тобто саме блокування суд визнав законним.

Водночас відмова повернути залишок коштів після отримання заяви про закриття рахунку була неправомірною. Заява чоловіка відповідала встановленим вимогам, а банк не надав доказів, які б спростовували факт неповернення грошей.

Тож суд зобов'язав А-Банк перерахувати клієнту 5 320 гривень. Таким чином, рішення не означає, що банк не мав права проводити фінансовий моніторинг, але підтверджує його обов'язок повернути залишок коштів після належного звернення клієнта.