Варто знати! Через підозрілу поведінку клієнта банк може почати перевірку рахунків

Українські банки не розкривають інформацію про точні критерії фінмоніторингу, аби недобросовісні громадяни не вигадували способи їх обійти. Як відомо, увагу контролюючих органів привертають підозрілі операції на рахунках. Водночас індикатори такої підозрілості не є таємницею. Про це розповідає Новини.LIVE з посиланням на постанову Національного банку № 65, передають Патріоти України.

Тригери фінансового моніторингу

Не варто думати, що фінмоніторинг загрожує тільки у випадку переказів на великі суми. Підозрілі операції клієнтів банків набагато частіше привертають увагу і можуть спровокувати перевірки. НБУ навіть затвердив індикатори ризиковості, аби пришвидшити реагування на потенційні проблеми.

Всі ознаки підозрілості грошових операцій описані в постанові регулятора "Про затвердження Положення про здійснення банками фінансового моніторингу". Серед довгого списку індикаторів цікавість викликає поведінковий кластер. Два інші головні блоки пов’язані безпосередньо з переказами і готівкою.

Поведінкові ознаки підозрілих операцій

Цей блок включає 23 індикатори діяльності та поведінки, які можуть вказувати на підозрілі фінансові операції. Якщо банк виявить кілька таких ознак, фінмоніторинг не забариться. Ось найтиповіші приклади, що не варто робити клієнтам банківських установ:

• нервувати без причини, поводитися нетипово під час обслуговування;
• відмовляти в наданні документів чи інформації, потрібних для вжиття заходів належної перевірки;
• цікавитися лімітами, зокрема сумами переказів, які не спровокують перевірки;
• скасовувати платежі після запиту документів;
• наполягати на терміновому нетиповому платежі;
• давати рахунок у користування сторонній особі;
• постійно уникати особистого контакту з працівниками фінустанови (відвідування банку);
• наполягати на обслуговуванні в одного конкретного співробітника, припиняючи здійснення операцій на період його відсутності.

Ці та інші індикатори, що містяться в постанові НБУ, вказують на потенційні ризики. Наприклад, відсутність законного обґрунтування походження коштів, намагання обійти процедуру фінмоніторингу, спробу дроблення бізнесу тощо. Поведінкові маркери клієнтів регулярно фіксуються банками, і я разі виникнення підозри може відбутися блокування рахунку.